# Open Finance para empresas: o que ajuda na conciliação Entenda como dados compartilhados por Open Finance apoiam a conciliação e quais documentos, conferências e decisões continuam necessários. Por Equipe my selene. Publicado em 7 de setembro de 2026. Atualizado em 7 de setembro de 2026. Artigo: https://myselene.ai/blog/open-finance-empresas-conciliacao [Ouvir ou baixar o áudio](https://myselene.ai/media/audio/blog/open-finance-empresas-conciliacao.036667a8ffc1.m4a) O Open Finance pode facilitar o acesso autorizado a dados de contas e movimentações de uma empresa. Quando esses dados chegam ao controle financeiro, ajudam a conferir entradas, saídas e saldos. A conciliação ainda exige relacionar os movimentos às operações, analisar diferenças e reunir documentos. O compartilhamento bancário não substitui a escrituração nem a revisão do contador. ## Como funciona o compartilhamento autorizado Segundo o Banco Central, pessoas físicas e jurídicas podem autorizar o compartilhamento de dados entre instituições participantes. O processo começa no aplicativo ou internet banking da instituição que receberá os dados e inclui a confirmação na instituição de origem. O cliente deve conferir finalidade, prazo e demais condições. O BC informa que a autorização pode ser cancelada a qualquer momento e que senhas, tokens e outras credenciais não são compartilhados. Na empresa, identifique quem pode conduzir a autorização e acompanhe as etapas exigidas pelas instituições para aquele relacionamento. Escolha primeiro o objetivo operacional: conferir uma conta, consolidar movimentações ou organizar informações para a contabilidade. Depois verifique quais dados e instituições a solução utilizada efetivamente atende. A existência do Open Finance não significa que qualquer aplicativo ofereça todos os seus serviços. Referência: [Banco Central: perguntas e respostas sobre Open Finance](https://www.bcb.gov.br/meubc/faqs/s/open-finance) ## Quais dados ajudam na conferência A documentação da API de Contas do Open Finance Brasil prevê o compartilhamento de informações sobre contas, transações e limites. Na conciliação, a utilidade prática está em conseguir localizar os movimentos do período e compará-los com o que foi registrado pela empresa. As orientações técnicas distinguem transações efetivadas, em processamento e lançamentos futuros. Também descrevem situações em que pagamentos de empresas aparecem agrupados. Portanto, avalie a situação de cada movimento e o detalhamento disponível antes de tratá-lo como concluído ou associá-lo a uma única operação. Em termos operacionais, confira a cobertura do período e a última atualização informada pelo serviço. Um painel sem movimentos novos pode indicar falta de atividade, mas também exige verificar se a conexão continua funcionando. Registre eventuais lacunas para não interpretar ausência de informação como ausência de transação. Referência: [Open Finance Brasil: requisitos da API de Contas v2.5.0](https://openfinancebrasil.atlassian.net/wiki/spaces/OF/pages/1738965008/Documento+de+Requisito+do+Produto+PRD+-+API+de+Contas+v2.5.0) Referência: [Open Finance Brasil: orientações da API de Contas](https://openfinancebrasil.atlassian.net/wiki/spaces/OF/pages/1739096252/Orienta+es+-+DC+Contas) Leia também: [Importação de extratos: como evitar lançamentos duplicados](https://myselene.ai/blog/importacao-extratos-evitar-lancamentos-duplicados) ## Um crédito bancário ainda precisa de contexto Considere uma empresa que espera R$ 3.000 de um cliente e encontra um crédito de R$ 3.000 nos dados compartilhados. O valor coincide, mas a equipe ainda deve verificar pagador, data, referência e cobrança. Se houver duas parcelas do mesmo valor, a coincidência numérica não resolve a associação. Agora imagine um crédito de R$ 9.700 que reúne várias vendas e descontos de taxas. Para explicar o repasse, será necessário consultar o relatório de liquidação correspondente. A informação bancária confirma o movimento; o relatório detalha sua composição. Esses exemplos mostram uma consequência prática do escopo dos dados: trazer movimentos para um único lugar pode apoiar a conferência, enquanto documentos e controles internos continuam necessários para explicar cada operação. ## Como incluir o Open Finance na rotina Antes de usar os dados no fechamento, faça uma conferência de um período conhecido e registre como a equipe tratará divergências. Um roteiro inicial pode seguir estes passos: - Liste as contas da empresa e identifique quais estão incluídas no compartilhamento autorizado. - Confira a cobertura de datas, a atualização e os saldos apresentados para cada conta. - Compare os movimentos com os controles de pagamentos, recebimentos e transferências próprias. - Separe transações sem vínculo, pagamentos agrupados, valores divergentes e movimentos ainda em processamento. - Anexe as evidências disponíveis e atribua responsável às diferenças que dependem de esclarecimento. - Quando houver lacuna de dados, obtenha o extrato pelo canal da instituição e controle o período importado para evitar duplicidades. ## O que continua dependendo de documentos e análise O Open Finance não informa, por si, qual contrato motivou uma transferência ou qual centro de custo deve receber uma despesa. Também não permite concluir que todo crédito seja receita de venda. Um empréstimo, um aporte e uma transferência própria precisam de tratamentos distintos. A ITG 2000 (R1), do CFC, atribui a escrituração ao profissional habilitado e exige apoio documental para os fatos registrados. Notas fiscais, contratos, folha e controles de estoque continuam relevantes conforme a operação. A conexão com o banco não determina o tratamento contábil ou tributário. Combine com o contador o formato das informações, a frequência de revisão e os critérios para devolver uma pendência ao financeiro. A equipe deve conseguir explicar quais movimentos foram conferidos, quais documentos sustentam a classificação e o que ainda está em análise. Referência: [CFC: ITG 2000 (R1), Escrituração Contábil](https://www1.cfc.org.br/sisweb/SRE/docs/ITG2000(R1).pdf) Leia também: [Fechamento contábil mensal: documentos, conciliações e checklist](https://myselene.ai/blog/fechamento-contabil-mensal-checklist) ## Perguntas frequentes ### Open Finance concilia tudo automaticamente? Não por si só. Ele viabiliza o compartilhamento autorizado. O resultado da conciliação depende do serviço utilizado, da qualidade dos dados, dos controles da empresa e do tratamento das exceções. ### O contador passa a ter acesso à senha do banco? Não. Segundo o Banco Central, credenciais de segurança não são compartilhadas pelo Open Finance. O acesso às informações na ferramenta de trabalho deve seguir as permissões definidas para a equipe. ### O que fazer se uma conta deixar de atualizar? Confira a situação da autorização e o atendimento da instituição pela solução utilizada. Identifique o último período conferido e obtenha os dados faltantes por outro canal disponível, cuidando para não duplicar movimentos. ## Fontes consultadas - [Banco Central: perguntas e respostas sobre Open Finance](https://www.bcb.gov.br/meubc/faqs/s/open-finance) - [Open Finance Brasil: requisitos da API de Contas v2.5.0](https://openfinancebrasil.atlassian.net/wiki/spaces/OF/pages/1738965008/Documento+de+Requisito+do+Produto+PRD+-+API+de+Contas+v2.5.0) - [Open Finance Brasil: orientações da API de Contas](https://openfinancebrasil.atlassian.net/wiki/spaces/OF/pages/1739096252/Orienta+es+-+DC+Contas) - [CFC: ITG 2000 (R1), Escrituração Contábil](https://www1.cfc.org.br/sisweb/SRE/docs/ITG2000(R1).pdf) ## Continue a leitura - [Conciliação bancária: como tratar pagamentos parciais e tarifas](https://myselene.ai/blog/conciliacao-bancaria-pagamentos-parciais-tarifas) - [Fechamento contábil mensal: documentos, conciliações e checklist](https://myselene.ai/blog/fechamento-contabil-mensal-checklist) - [Fluxo de caixa versus lucro: por que o dinheiro pode faltar](https://myselene.ai/blog/fluxo-de-caixa-versus-lucro)